投資理財前先了解你的理財性格

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大陸新娘姐妹嫁到台灣後,可以在電視和收音機廣告裡常會聽到這句廣告詞:「投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書。」其實,想要成為一個聰明的理財族,不光是詳閱投資產品的說明書,或是關心投資報酬率有多高就足夠了,更重要的是弄清楚:自己到底屬於哪一種投資性格?

股神巴菲特曾說:「投資不需要有過人的智慧,卻須要有適合投資的個性。」最廣為人知的一個例子,就是他與華爾街知名操盤手馬丁.舒華茲兩人間的投資成果差異,巴菲特多靠基本分析選股,而且傾向長線投資,舒華茲早期也用同樣方法投資,卻是屢屢虧損,甚至瀕臨破產邊緣,為何兩人用同樣方式投資,結果卻天差地遠?

答案是,巴菲特個性穩健,只投資自己深入了解的產業與公司,而且只在對的時間點投資幾個標的,一旦投資下去,持有時間至少在1年以上。但曾經在陸戰隊服役,習慣速戰速決的舒華茲,卻喜歡短線進出,因此幾乎年年賠錢,一直到舒華茲領悟到,技術分析才是適合自己的交易方式,從此事業才開始一帆風順,舒華茲後來也強調,這並非因為技術分析優於基本分析,而是因為這種方式適合他的個性。

那麼如何判斷自己究竟是哪種類型的投資人呢?美國理財專家凱倫‧瑞絲(KarenRamsey)將人的理財性格分成4種,絕大多數的人,都可以歸類成為其中之一,來看看你屬於哪一種?

1.儲蓄型:

這類型人士凡事量入為出,一旦手中有錢,二話不說就立刻存起來,對他們而言,金錢象徵的是安全感,只要看到數字不斷增加,即使錢放在那裡動也不動,也會心滿意足。

2.享樂型:

享樂型的人總是活在當下,購買力旺盛,只要上街就會毫無節制的血拼,經常動用循環利息,等到月底看到信用卡帳單時才驚覺成為卡債族,不過沒多久又重蹈覆轍。

3.戰士型:

這類型的人深信投資必須愈早開始愈好,下半生的生活才有依靠,因此會努力鑽研理財知識,積極地運用各種投資工具進行理財,即使有投機風險也在所不惜。

4.逃避型:

逃避型的人本身在專業領域上或許有傑出表現,但面對理財問題就變得像鴕鳥一樣,對於各種投資工具都不想花心思去了解,對繁複的數字更可說是絕緣體,避之唯恐不及。

以上4類型的人,因為對金錢看法不同,不宜選擇一樣的投資方式,那怎樣才是他們最適合的理財方法?以下建議:

儲蓄型的人,由於一有錢就馬上放到銀行存起來,大部分的資產都是現金,因此宜將資產做多元化的配置,以免賺到的錢白白被通膨侵蝕,但倘若本身又不想太冒險,可以選擇穩健型的績優股票、基金等工具做搭配組合。

享樂型的人,首先是要控制自己的購買欲,將信用卡留著1、2張用就好,出門時也最好少帶卡,其次是要培養儲蓄習慣,最好每個月能固定由帳戶中直接扣款,所以採用定期定額投資共同基金的方式,是這種人最理想的理財選擇。

戰士型的人,在投資上敢做敢衝,但是與其做短線操作,把生活弄得緊張無比,建議不如只保留部分積極型的中小型股票就好,另可增加長期投資部位,如高股息股票、退休基金等投資工具,讓自己理財之餘仍可兼顧生活品質。

逃避型的人,由於對投資感到陌生,不適合太複雜的投資工具,一開始由最簡易入門的工具著手即可,例如到銀行定存、零存整付,或投資ETF,不過就連定存,事前也應該比較哪家銀行利率較高、會不會有風險,千萬別連這點功課都省了。

總之,在大陸新娘姐妹嫁到台灣後在生活穩定行有餘力後,也要考慮投資理財問題,孫子兵法有所謂「知己知彼,百戰百勝」,理財也是如此,因此,投資的第一堂課,請從先認清自己的理財個性開始!唯有了解自己的投資性格,方能對症下藥,擬定出正確的投資策略。

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